Diefstal uit de auto: Is je e-bike op de fietsendrager verzekerd?

Een zonnige zaterdag, je rijdt naar het zwembad. De e-bike hangt op de fietsendrager, netjes vastgezet.

Een uurtje later kom je terug en... de fiets is weg. Je kijkt verward om je heen, maar er is alleen nog maar een lege plek.

Je hart zakt in je schoenen. Het overkomt echt veel te veel mensen. De eerste gedachte die dan door je hoofd schiet: "Ben ik eigenlijk wel verzekerd voor dit?"

Want eerlijk is eerlijk, dat is nog best een ingewikkelde vraag. Je hebt je e-bike verzekerd, maar hangt die verzekering ook stand als je fiets op de auto staat?

En wat als je een snelle Speed Pedelec of een zware Fatbike achterop hebt? Laten we dit samen uitzoeken, zodat je precies weet waar je aan toe bent en je nooit meer voor vervelende verrassingen komt te staan.

De dekking: je e-bike op de auto is niet automatisch verzekerd

Veel mensen denken dat hun fietsverzekering alles dekt, waar de fiets zich ook bevindt. Helaas, in de praktijk werkt dat niet zo.

Een doorsnee e-bike verzekering (zoals van ENRA, Promovendo of King Kong) dekt diefstal van je fiets op het moment dat deze goed op slot staat in een schuur, garage of aan een vast fietsenrek. Hangt ie op een fietsendrager achterop je auto? Dan ben je vaak niet standaard verzekerd tegen diefstal.

Het is een grijs gebied dat in de polisvoorwaarden verstopt zit. De verzekeraar ziet een fietsendrager niet als een 'veilige stalling'.

Het is een vervoersmiddel. Tenzij je specifiek een module of aanvullende verzekering hebt afgesloten voor vervoer, loop je het risico dat een claim wordt afgewezen. Dit geldt trouwens ook voor e-steps en fatbikes; hun waarde maakt ze extra interessant voor dieven, dus wees hier extra alert op.

Wat is er precies geregeld in de autoverzekering?

Je eerste gedachte is misschien: "Dan bel ik mijn autoverzekeraar!". Dat kan helpen, maar verwacht niet te veel.

Een standaard WA-verzekering dekt nooit diefstal van spullen die in of aan de auto zitten.

Een Allrisk autoverzekering heeft vaak een dekking voor 'inboedel' in de auto, maar dit is meestal beperkt tot ongeveer €250 tot €500. Een e-bike van €2000, een Speed Pedelec van €4000 of een Fatbike van €1500 gaat daar dus niet mee gedekt worden. Sommige autoverzekeraars bieden een aanvullende 'brom- en snorfietsverzekering' of 'bromfietsverzekering' aan.

Dit is interessant voor Speed Pedelecs (die als bromfiets geregistreerd staan), maar dekt vaak alleen wettelijke aansprakelijkheid (WA) en soms beperkt casco (dus schade aan je eigen voertuig), niet per se diefstal vanaf een drager. Stel, je fiets hangt op de drager en je wordt aangereden.

Het gevaar van 'losse onderdelen'

Je e-bike is zwaar beschadigd. Wie betaalt de schade en wordt schade aan je kleding ook vergoed? Als de tegenpartij schuldig is, keert hun WA-verzekering uit. Heb je zelf alleen WA?

Dan ben je je eigen fiets kwijt en krijg je niets. Ook bij diefstal is de dekking cruciaal; weet jij bijvoorbeeld hoe je bewijst dat je fatbike op slot stond? Heb je Allrisk?

Dan is het afhankelijk van de kleine lettertjes. Vaak is de schade aan 'losse accessoires' (zoals een fietsendrager met fiets) beperkt gedekt of uitgesloten. Een Speed Pedelec weegt al snel 30-40 kilo.

Een val of aanrijding veroorzaakt flinke schade. Reparatie aan de motor of het frame kan in de papieren lopen.

Zonder specifieke fietsverzekering die vervoer dekt, ben je zelf aansprakelijk voor de kosten. En dat terwijl een Speed Pedelec verzekering vaak wel schade door vervoer dekt, mits je de juiste module hebt.

Specifieke gevallen: Fatbikes, Speed Pedelecs en E-steps

Laten we even per type apparaat kijken wat de valkuilen zijn. Het zijn allemaal 'e-bikes', maar de regels verschillen.

• Normale E-bike: De meest voorkomende. Een goede fietsverzekering (vanaf €8-12 per maand) dekt diefstal vaak wel, maar check de voorwaarden voor 'vervoer'. Soms moet je een extra vervoersmodule van €2-3 per maand toevoegen.
• Speed Pedelec (S-Pedelec): Deze snelle fiets (tot 45 km/u) is in Nederland een bromfiets. Je hebt een kenteken en een helm nodig. Je moet deze verzekeren voor WA. Een WA+ of Allrisk bromfietsverzekering (€15-25 per maand) dekt vaak diefstal wel, maar controleer of dit ook geldt als de fiets op een drager staat. Het gewicht is hier een issue.
• Fatbike: Vanwege de populariteit en de relatief lage aanschafprijs (rond €800-€1500), zijn dieven er dol op. Veel verzekeraars eisen een ART-4 goedgekeurd slot (zoals een ketting of beugelslot). Hangt een Fatbike los op een drager? Dan is de kans op diefstal groot en is de vergoeding bij diefstal zonder goed slot vaak nihil.
• E-step: Officieel mag je in Nederland met een elektrische step die harder kan dan 25 km/u en meer vermogen heeft dan 250W niet op de openbare weg. In de praktijk zie je ze veel. Als je er een op de auto meeneemt naar Frankrijk of Duitsland, gelden de regels van dat land. In Nederland is de verzekering vaak een probleem; veel verzekeraars weigeren e-steps die niet aan de EU-norm voldoen.

De prijs van goede dekking

Wat kost het om goed verzekerd te zijn? Houd ook rekening met de dagwaarde van je e-bike en reken op het volgende (geen Speed Pedelec):

• Basisverzekering Diefstal (3 jaar): ongeveer €9-12 per maand.
• Aanvullende Vervoersmodule: +€2-4 per maand.
• Verzekering voor een Speed Pedelec: €18-25 per maand (inclusief WA).

Is dat duur? Als je een e-bike van €2500 hebt en die wordt gestolen vanaf je drager, ben je dat volledige bedrag kwijt. De €3 extra per maand heb je er in no-time uit als het misgaat.

Hoe voorkom je diefstal en regel je de boel goed?

Natuurlijk wil je niet dat het zover komt. Diefstal voorkomen is beter dan vergoeding krijgen.

1. Maak het vast én op slot: Gebruik het slot van de fietsendrager (die vaak de fiets vastklikt) én een extra slot dat de fiets zelf vastmaakt aan de drager of de auto. Een losse fiets is in 10 seconden weg.
2. Check je polis: Bel je verzekeraar. Echt. Vraag: "Is mijn e-bike gedekt tegen diefstal als deze vastgeklikt zit op een fietsendrager achterop mijn auto?" Vraag ook naar de eisen voor het slot (ART-4 is vaak nodig).
3. Verwijder de accu: Neem de accu altijd mee naar binnen. Dat verkleint niet alleen de diefstalkans (minder interessant om te stelen), maar de accu is vaak €400-€800 waard. Bovendien kan de kou in de winter de accu beschadigen.
4. Maak foto's: Voordat je wegrijdt, maak een foto van hoe je fiets op de drager staat, met het slot eromheen. Dit is bewijsmateriaal dat je het goed hebt vastgezet.

De juiste fietsendrager kiezen

Als je je e-bike of Speed Pedelec op de fietsendrager zet, zijn er een paar gouden regels. Niet alle fietsendragers zijn hetzelfde. Voor een zware Fatbike of Speed Pedelec (soms tot 50 kg totaal) heb je een stevige drager nodig.

Een goedkope drager van €100 kan het begeven en je fiets verliezen.

Kies voor een drager die het gewicht aan kan (minimaal 30 kg per fiets, liever 60 kg totaalgewicht). Populaire merken als Thule of Atera hebben speciale oprijgoten voor zware e-bikes. Die kosten tussen de €300 en €600. Het is een investering, maar het voorkomt dat je fiets van de drager afwaait of makkelijker gestolen kan worden door een simpel trucje.

Tip: Als je een Speed Pedelec koopt, vraag dan bij de dealer naar een speciale houder voor het kentekenplaatje op de drager. Een onleesbare kentekenplaat levert een